Steuern sparen!

Vor nicht allzu langer Zeit ist wieder einmal die obligate Steuerrate ins Haus geflattert. Da liegt der Gedanke, wie sich diese Summe verringern liesse, doch nahe! Wenn der Kauf eines Eigenheims geplant ist, ist zuerst natürlich Sparen angesagt. Wenn gleichzeitig auch noch die Steuerlast reduziert werden kann, ist dies ein zusätzlicher Gewinn. Aber wie ist das denn überhaupt möglich?

Die einfachste Variante betrifft das Vorsorgekonto der Säule 3a. Bei einer Erwerbstätigkeit mit Pensionskassenabzug kann jährlich die Summe von max. CHF 6‘826 einbezahlt werden. Mit dieser Einzahlung kann die Steuerlast schon einmal um ein nettes Sümmchen reduziert werden. Je nach Einkommen sind dies locker über zweitausend Franken im Jahr.

Aber Achtung, über dieses Guthaben kann nicht einfach frei verfügt werden. Gesetzlich ist genau vorgeschrieben, zu welchen Zwecken diese Mittel verwendet werden dürfen.

Der Kauf von selbstbewohntem Wohneigentum gehört zu den erlaubten Verwendungszwecken. Auch für Investitionen in die eigene Liegenschaft können diese Gelder beansprucht werden.

Bei der Wahl der Säule 3a gibt es eine Vielzahl von Möglichkeiten. Das heute schlecht bis gar nicht verzinste Konto eignet sich nur für kurzfristige Lösungen. Mittelfristig ist das Sparen mit Wertschriften eine rentablere Angelegenheit. Wertschriften bergen jedoch bekanntlich Risiken, denen sich der Anleger bewusst sein sollte. Entsprechend ist die Erstellung eines Risikoprofils sinnvoll und wichtig. Genauer untersucht werden sollten auch die Gebühren. Denn versteckte Transaktionskosten können die Rendite beträchtlich schmälern. Ein Indexfonds ist in der Regel einer aktiv verwalteten Lösung vorzuziehen. Und beim späteren Bezug der Gelder sind ebenfalls Kosten möglich.

Sollen die Gelder später für den Kauf eines Eigenheims zur Verfügung stehen, dürfte eine Versicherungslösung nicht eben optimal sein. Denn die Wertentwicklung der Versicherungspolice steigert sich nämlich erst nach drei Jahren.

Die Altersvorsorge – der eigentliche Zweck dieses Instruments – lässt sich mit der Säule 3a ebenfalls planen. Um die Steuern, welche beim Bezug anfallen, bereits während der Laufzeit zu beeinflussen, macht das Sparen in verschiedenen Vorsorgeprodukten Sinn. So sind später gestaffelte Bezüge zu niedrigeren Steuersätzen (Stichwort: Steuerprogression) möglich. Zudem können die Anlagerisiken besser verteilt werden.

Eine neutrale Beratung oder die Einholung einer Zweitmeinung bringt Sicherheit für die richtige Entscheidung.